Cómo afecta el tipo de interés variable en mi hipoteca

Los tipos de interés desempeñan un papel crucial en el mercado de las hipotecas y tienen un impacto significativo en los propietarios y los compradores de activos inmobiliarios. En este artículo, exploramos cómo los tipos de interés variables están afectando las hipotecas y qué deben tener en cuenta los consumidores en este entorno financiero en constante cambio.

Según el banco central español hay dos clases de tipos de interés: los fijos y variables.

Tipos de interés fijos

Se trata del interés que se mantiene igual durante todo el plazo del préstamo y no dependerá de otros factores. Es decir, es un porcentaje que se mantiene inalterable independientemente del comportamiento de los mercados. Su gran ventaja es que permite al usuario conocer de antemano el dinero que hay que destinar para satisfacerlo, por lo que es difícil que se lleve sorpresas de última hora. 

Te ponemos un ejemplo aplicando la fórmula. Hay que tener en cuenta que la cuota resultante es fija y se respeta todos los meses. Si tienes un préstamo de 150.000 € a un 2,50 % de interés anual y lo devuelves mes a mes (12 cuotas al año) durante 25 años, la cuota que tendrás que pagar al mes será 672,93 €.

Tipos de interés variables

Los tipos de interés variables son tasas de interés que pueden fluctuar con el tiempo en respuesta a las condiciones del mercado financiero. Están vinculados a un índice de referencia, como la tasa interbancaria (por ejemplo, el Euríbor en Europa), la tasa de inflación del mes de pago de la cuota, y pueden cambiar periódicamente por lo que el cliente no sabe el importe del interés que va a tener que pagar ni el valor total de la operación financiera. 

Te ponemos un ejemplo aplicando la fórmula. Hay que tener en cuenta que la cuota resultante es variable y depende de aspectos como el Euribor y podría cambiar la mensualidad a lo largo del tiempo. Con una hipoteca variable de 150.000 €, con un diferencial del 0,70 % y un euríbor de 3,337 % a unos 30 años, pagarías mensualmente unos 551,5 €.

Ventajas de las Hipotecas de Tipo Variable

• Tasas iniciales más bajas: Por lo general, las hipotecas de tipo variable suelen tener tasas de interés iniciales más bajas que las hipotecas de tipo fijo. Esto puede hacer que sea más asequible comprar una vivienda al principio.
• Potencial de ahorro: Si los tipos de interés disminuyen o se mantienen bajos, los propietarios de viviendas con hipotecas variables pueden beneficiarse de pagos mensuales más bajos y, en última instancia, ahorrar dinero.

Desafíos de las Hipotecas de Tipo Variable

• Incertidumbre financiera: La principal desventaja de las hipotecas de tipo variable es la incertidumbre financiera. Las tasas de interés pueden subir, lo que lleva a pagos mensuales más altos y un mayor costo total a lo largo del tiempo.
• Riesgo de aumentos significativos: En situaciones económicas desfavorables o en momentos de alta inflación, los tipos de interés pueden aumentar significativamente, lo que puede afectar gravemente la capacidad de pago de los propietarios.
• Pagos mensuales cambiantes: Con una hipoteca de tipo variable, los pagos mensuales pueden cambiar a medida que las tasas de interés fluctúan. Los propietarios deben estar preparados para ajustar sus presupuestos en consecuencia.
• Necesidad de planificación financiera: Los propietarios de viviendas con hipotecas de tipo variable deben ser conscientes de los riesgos asociados y planificar cuidadosamente su situación financiera. Esto puede incluir la consideración de la posibilidad de refinanciar a una tasa fija en momentos oportunos.

Los tipos de interés variables ofrecen la posibilidad de tasas iniciales más bajas, pero también llevan consigo un nivel de incertidumbre financiera. Antes de elegir una hipoteca de tipo variable, los compradores deben evaluar su tolerancia al riesgo financiero y considerar cómo los cambios en los tipos de interés podrían afectar su capacidad de pago a lo largo del tiempo. Además, es importante mantenerse informado sobre las condiciones del mercado y considerar consultar con un asesor financiero para tomar decisiones informadas sobre las hipotecas.